养老保险可以让参保人做好养老准备，在退休之后拿到养老金，而且往往可以终身领取，有效抵御长寿风险。那么，养老金怎么计算退休领取金额？退休金计算公式是什么？接下来就分城镇职工基本养老保险、城乡居民基本养老保险和商业养老保险来进行说明。
一：城镇职工基本养老保险。
城镇职工基本养老保险通常由用人单位为在职职工购买，并共同负担保费。参加了城镇职工基本养老保险的职工，只要在法定退休年龄达到之前累计缴费满15年，那么退休之后就可以领取养老金。
那么，城镇职工基本养老金怎么计算退休领取金额？退休金计算公式是什么？
一般来说，满足城镇职工基本养老金领取条件的人，退休之后每月可以领取的养老金=基础养老金+个人账户养老金+过渡性养老金，其中：
每月可领取的基础养老金=（上年度全市职工月平均工资+本人指数化月平均缴费工资）÷2×缴费年限×1%。
每月可领取的个人账户养老金=个人账户储存额/计发月数。
过渡性养老金则以当地社保部门规定为准，不是所有人都有。
举例说明：
以上海城镇职工基本养老保险为例，假设个人参保，缴费基数为12000元，缴费指数为0.6，个人缴费比例为8%。2023年时，参保人已经年满60周岁，已经累计缴费满15年，并按照规定办理好退休手续，退休时，全上海市职工年度月平均工资为25000元，则：
每月可以领取的基础养老金=（25000+25000×0.6）÷2×15×1%=3000元；
每月可以领取的个人养老金=（12000×8%×12×15）÷139=1243元。
个人不符合过渡性养老金的领取条件，则其退休后每月可以领取的养老金为3000+1243=4243元。
二：城乡居民基本养老保险。
城乡居民基本养老保险由城乡居民自愿参保，参保人只要在60周岁之前累计缴费满15年，则60周岁之后就可以按照规定领取养老金，每月可领取的养老金的计算公式为基础养老金+个人账户养老金，其中：
1.基础养老金：由当地社保部门规定为准，例如上海2023年的基础养老金为每人每月1400元；
2.个人账户养老金=个人账户储存额/计发月数。
举例说明：
假设个人参加上海城乡居民养老保险，每年缴费3300元，则每年还可享受政府补贴575元。若参保人2023年时年满60周岁，此前已经累计缴费满15年，则在不考虑个人账户利息、集体补助等金额的情况下，参保人每月可领取：
1400+（3300+575）*15/139=1518元。
三：商业养老保险。
商业养老保险由保险公司承保，并负责给付养老金。一般来说，不同的商业养老保险产品，其缴费标准和给付标准是有所差异的，且没有具体的计算公式。
举例说明：
以大家养老大盈之家2.0养老年金保险为例，假设25岁男性投保，选择交15年保终身，年交保费5000元，投保时约定60周岁时开始按年领取养老年金，则：
被保险人平安生存至60周岁时，每年可领取养老年金5715元，相当于每月领取养老年金476.25元；
被保险人平安生存至70周岁时，累计已经领取养老年金62865元；
被保险人平安生存至80周岁时，累计已经领取养老年金120015元；
被保险人平安生存至85周岁时，累计已经领取养老年金148590元；
被保险人平安生存至90周岁时，累计已经领取养老年金177165元；
被保险人平安生存至100周岁时，累计已经领取养老年金234315元。
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