80、90后的养老金哪里来，靠人不如靠自！因此在社保退休金的基础上补充一份商业养老保险十分有必要，很多人未雨绸缪，为的就是晚年更体面的养老生活。可市场上的商业养老保险琳琅满目，很多人想知道究竟有没有2023养老年金保险榜单，话不多说，我们一起来看看。
本期话题
一、什么是年金保险，有哪些分类？
二、年金保险本质是什么？灵活性够吗？未来收益好吗？
三、参考同类产品教你如何选择合适的产品？
四、跻身于养老保险排名中优质产品的公司发展、投保规则、保障内容等。
一、什么是年金保险，有哪些分类？
（1）年金保险是什么？年金保险说到底就是到了固定年龄，领取固定金额可领取到保障期截止的产品，类似于社保养老金，可以从55岁、60岁或者65岁开始领取，可以选择每个月或或者每年领取。
它最大的特点就是活多久领多久，且实现专款专用；且能抵御利率的不确定性，不受大环境的影响，提前锁定利率，有些产品还能对接养老社区，品质养老。
（2）分类有哪些？年金保险的分为有5类，依次为：纯年金险、万能型年金险（万能账户）、年金主险+万能账户双主险类型、分红型年金险、投资连结型年金险；这些都可以作为养老保险使用，我们逐一说明：
◆纯年金险：保单现金价值持续增长，收益率确定，不受外界影响，保本，但是前期退保损失很大，中后期保障很强，安全性也特别高；
一般多见于约定年金的领取时间、领取方式和领取金额；比方说55岁、60岁和65岁领取，领取方式分为了“月领取”和“年领取”，领取方式每年交多少钱领取多少钱，投保时就约定好了，市场上以这种比较多见；
◆年金主险+万能账户双主险类型：主险年金保险收益确定，附加万能账户有保底收益，但是未来看实际结算利率，如果主险年金不领取可以放入万能账户增值，保本，安全性高，双轮驱动动感十足，一般多见于保险公司开门红产品；
◆万能型年金险（万能账户）：万能账户结算收益，结算收益不确定，保本，但是领取扣除1%-5%手续费，什么时候想用钱了，我们能直接从万能账户提取，并依据保单持有时长，缴纳0%~5%不等的手续费。流动性强，安全性高；
◆分红型年金险：保单现金价值增长+累计保费分红，保单现金价值收益确定，分红不确定，保底，前期退保损失大，前期弱中后期强，安全系数高；年金保险一笔固定领取的年金外，还可享受额外的保单红利分红，但是分红不确定，有可能为0/
◆投资连结型年金险：收益靠着投资账户价值收益，收益不确定，投资账户收益较高，但是不排除亏本，不保本，提前退保扣除1%-5%手续费，流动性比较强，但是安全系数很一般，市场上并不多见。
通常来说，我们要查看2023养老年金保险榜单，通常是在纯年金险、万能型年金险（万能账户）、年金主险+万能账户双主险类型、分红型年金险这四类中看，其中最常见的是第一二类，纯年金险、年金主险+万能账户双主险类型两类形式。
二、它有什么目的？灵活性怎么样？未来收益好不好？
（1）年金险的目的：对比起终额终身寿险，年金险更有明确目标，是为养老未做补充的，子女教育金规划也是可以的；
（2）灵活性角度看：以纯年金险为例，基本上年金保险没有减保功能，不能提供减保服务获取部分现金价值，这笔钱一直稳定不动，虽然更关注长期稳定性，但是不够灵活；
（3）长期收益角度看：以目前有的“纯年金险”和“年金主险+万能账户双主险类型”两类形式来说，持有多年之后的收益，特别是持40年后，IRR值个别产品都能超过4%，适合需要持续现金流产品的人群，适合规划养老，其他终身终额寿险做不到，天花板的IRR值不会超过3%。
三、同类产品参考
言归正传，看2023养老年金保险榜单，必须从同类产品对比的未来生存总利益对比、回本速度对比、投保门槛三个角度区分；
1、从回本速度上看：
我们对比富德生命人寿鑫禧年年尊享版方案一和方案二、大家养老大盈之家2.0、君龙人寿龙抬头2.0、弘康人寿金禧一生2023、富德生命人寿富多多1号、复星保德信星海赢家龙腾版、信美相互挚信一生等多款热门产品看，回本速度快的有：
（1）大家养老大盈之家2.0款：如果是30岁女，交3年，交10万，60岁领为例，这款产品第7年就回本了，前期现金价值高，利于投保客户前期资金周庄；
（2）信美相互挚信一生款：信美相互挚信一生款，是一款保证领到86岁的产品，领取方式分为月领/季/半年/年领等多类方式，领取灵活，而且以30岁女，交3年，交10万，60岁领为例，也是3年交7年回本，前期现金价值比较高。
（3）富德生命人寿鑫禧年年尊享版方案一：在2023养老年金保险榜单中，鑫禧年年尊享版每年可以领到的钱会更多一些。从投保的条件看，每年都可以领取3.4万元，终身都有现金价值，无论什么时候退保都能拿回一笔钱。
鑫禧年年尊享版（方案一）是富德生命人寿旗下的产品，最高投保年龄为65岁，高龄朋友也有机会投保。
以图中的投保条件为例，等到60岁及以后，每年可领取42100； 88岁祝寿金：42100；在80岁时，达到了3.34%的收益率；如果90岁时身故达到了3.68%的收益率；
（4）富德生命人寿富多多1号：
富德生命人寿富多多1号每年能领取到的养老年金每年最多43200。
另外，每年可以领取到的养老年金加上现金价值后的生存总利益，70-90岁这个年龄段，收益整体最高的是43200。
到了60岁，生存总利益达64.2万，是所交保费的2倍多，而到了90岁生存总利益达145.2万多，IRR收益率达3.69%。
（5）弘康人寿金禧一生2023：没有趸交、3年交、5年交或者月交的说法，不论哪种交费，1000元起，投保门槛非常低。
四、从优选产品详细角度看
依据“回本速度快、长期收益较好、投保门槛较低”的三个维度，我们整理了2023养老年金保险榜单，当然为了详细的了解产品，我们列举各自的投保公司、投保规则、保障内容、偿付能力、公司发展等情况，以供大家更好的了解产品：
1、大家养老大盈之家2.0款：大盈之家2.0款出自大家养老保险公司，大家养老公司的成长发展历史如下：
★成立时间： 2013年
★注册资本：33亿元
★总部：北京市
★主要股东：大家保险集团有限责任公司组成；
★分支机构情况：北京、上海、广东、四川、江苏各地。
大家大盈之家2.0支持出生满7天-57周岁的人群投保，保障期限为终身，缴费期限有趸交和期交两种方式，最长可20年交，对职业限制比较宽松，1-6类职业都能承保。也支持支持减保、第二投保人和保单贷款三项权益。详见保障内容：
（2）信美相互挚信一生款：这款产品出自信美相互保险公司，信美相互保险公司公司的成长发展历史如下：
★成立时间：2017年
★注册资本：10亿元
★总部：北京市
★主要股东：浙江蚂蚁小微金融服务集团股份有限公司、天弘基金管理有限公司、国金鼎兴投资有限公司、成都佳辰投资管理有限公司、汤臣倍健股份有限公司 、腾邦国际商业服务集团股份有限公司、深圳市新国都股份有限公司、北京远望创业投资有限公司组成；
★分支机构情况：北京市。
信美相互挚信一生款这款产品投保年龄为出生满7天-65岁，适合男：60/65/70周岁 女：55/60/65/70周岁，最有特点的地方不仅是回本快，且增值服务也全面，提供了减保、保单贷款、减额交清、信美相互会员权益（康养服务、私人医生等）服务，有减保特色，在年金保险中罕见，其他产品都不提供；详见保障内容：
富德生命人寿旗下的两款产品鑫禧年年尊享版方案一和富多多1号相对于其他产品而言，收益比较突出，富德生命人寿保险公司的成长历史如下：
★成立时间：2002年
★注册资本：117亿元
★总部：深圳市
★主要股东：深圳市富德金融投资控股有限公司、深圳市厚德金融控股有限公司、深圳市国民投资发展有限公司、深圳市盈德置地有限公司、深圳市洲际通商投资有限公司、富德保险控股股份有限公司；
★分支机构情况：上海市、北京市、浙江省、宁波市、四川省、湖北省、 江苏省、辽宁省、大连市、天津市、福建省、山东省、河南省、湖南省、 吉林省、海南省、重庆市、深圳市、黑龙江省、河北省、安徽省、江西省、内蒙古自治区、陕西省、广东省、云南省、山西省、甘肃省、新疆维吾尔自治区、广西壮族自治区、厦门市、贵州省、青岛市、苏州市、 宁夏回族自治区都有分支机构。
（3）富德生命人寿鑫禧年年尊享版方案一：鑫禧年年尊享版方案一是富德生命人寿旗下的一款产品，适合0-65岁的人群投保，鑫禧年年尊享版还可以关联保底利率为2%的如意宝B款终身寿险（万能型）账户。这款产品主险没有保费的要求，无门槛要求，只要投保了这款产品则可以附加。
除此之外，当被保人满88周岁时，还可以领取一笔祝寿金。详见：
（4）富德生命人寿富多多1号：最高支持65周岁的朋友投保，有多种交费期限可选，最长支持分20年交费，如果选择年交的话，最低1000元起投。投保门槛十分低，而且收益很突出；支持年领/月领，投保灵活性也很高。详见：
（5）弘康人寿金禧一生2023：弘康人寿金禧一生2023是弘康人寿旗下的一款产品，弘康人寿保险公司的成长历史如下：
★成立时间：2012年
★注册资本：10亿元
★总部：北京市
★主要股东：镇江和融房地产开发有限公司、承德市紫石矿业有限责任公司、如皋市亚雅油脂化工有限公司、天津津鹏世纪实业有限公司、上海制皂（集团）如皋有限公司、广西开源置业有限责任公司、南通燃料股份有限公司组成；
★分支机构情况：北京、河南省、江苏省、上海。
弘康人寿金禧一生2023支持出生满30天至60周岁的人群投保，保障期限为终身，投保门槛很低，1000元，工薪族也能轻松入手，对职业限制比较宽松，1-6类职业都能承保。年金领取的灵活性非常高。可以分为年领取、半年领取、季度领取和月领取，现金价值会一直持续到106岁。详见：
关于2023养老年金保险榜单的内容分析就介绍到这里了，希望对大家有一定帮助。
