都说三十而立，四十不惑，买保险四十多岁购买是比较合理的，尤其是养老保险，过20年左右就可以规划养老了，那么，45岁商业养老保险如何选择？究竟45岁商业养老保险哪种类型的好？感兴趣的朋友不妨一起来看看。
一、45岁商业养老保险如何选择？
对于45岁人群来说，增额终身寿险、商业年金险和开门红年金保险都比较适合作为养老规划，都属于商业保险，账户价值会随着时间复利而增加，利益一般写进合同中，可以这样看：
1、增额终身寿险：要收45岁商业养老保险如何选择，买增额寿险作为养老补充，到了60岁退休，才过15年，领取出来收益还很低，一旦领取，直接影响增值，长期收益不明显。如果准备60岁退休养老，那么最好是40岁前甚至更早买会更好，但是增额终身寿险会相对比较回本快，如果需要资金回笼的话可以考虑；
2、开门红年金保险：通常是双主险运行的，其中一般是“年金险+万能账户”组合，通常年金账户：条款会规定好何时领钱、领多少；万能账户：年金账户返的钱，会自动进入万能账户进行二次增值。不过值得关注的是万能账户关注保底收益，后续虽然是看实际结算收益计算，当时也有“赌”的成份，这类人群主要是看投资特征，虽然安全，但是后期收益可高可低，因此45岁商业养老保险如何选择，还是看个人投保的时候有无抵御风险能力；
3、普通的养老商业年金保险：越早购买养老年金，在领取期限之前累积的现金价值也就越多，但是普通的养老商业年金保险，有月交和年交功能，很多产品也有保证领取属性，相对比较好。
二、45岁商业养老保险哪种类型的好？
就像建高楼大厦，只有根基打稳了，才能往上建得更高，在购买商业养老保险时，我们不仅要考虑IRR收益率，还要综合考虑这些额外保障的价值和适用条件。45岁商业养老保险哪种类型的好，具体看产品，比方说：
以君龙人寿的龙抬头2.0款养老年金保险为例，40岁女性每年5万，存5年，这款产品的回本速度为58岁，即现金价值大于累计保费。
到了80岁，现金价值为67.3万，IRR值为2.84%；到了90岁，现金价值为84.2万，IRR值为3.11%，100岁的IRR可以达到3.26%，相对比终额寿险好，终额寿险的天花板是3.0%。
关于45岁商业养老保险哪种类型的好？45岁商业养老保险如何选择的内容分析就介绍到这里了，希望对大家有一定帮助。
