关于贷款不良用户我们已经聊过非常多的内容，而呆账贷款却没有系统的说明过，近日有小伙伴来咨询希财君，说他名下信用卡几年前有逾期，后来忘记了，现在显示呆账，导致车贷、房贷各种按揭都办不了，才知道已经被列入征信“黑名单”，那么呆账和贷款用户哪个严重呢？
一、呆账贷款什么意思？
只有办理上征信的银行金融业务，逾期（含展期）3年以上（含3年）未还款，就会被确认为呆账损失，一般来说符合以下情况：
1）借款人和担保人被依法宣告破产，清偿后依然未能还清；
2）借款人死亡或宣告失踪，遗产依然不能还清的贷款；
3）借款人有重大然灾害或意外事故，没有补偿、无力还款的；
4）借款人变卖处置名下抵押物、质押物依然不能偿还的部分；
5）逾期两年，经法院裁判后仍不能收回的贷款；
6）经有关部门认定，借款人或担保人事实上已经破产、被撤消、解散在三年以上，清偿后依然不能还清的贷款；
7）借款人犯法，处理的财产不足以还款的；
8）其他经国家税务总局批准核销的贷款。
二、呆账和贷款用户哪个严重
一般来说，呆账比贷款用户更严重，因为贷款用户的情况有很多种，比如多次逾期、近段时间连续逾期、连三累六等，并不代表贷款或欠款收不回，只是表示未还款的次数和金额，但是一旦被列为呆账，表示银行已经认可了此笔损失，呆账可以说是比贷款用户还黑，几乎和银行所有业务隔绝。
这时候应该及时与银行联系，把呆账欠款还清，然后等待个人征信报告更新即可，只要还清了，那么呆账记录会转为逾期记录，过5年后会自动消除。如果呆账一直不管，那么就会终身存在，基本被列入黑名单。
