随着公积金贷款利好新政的出台，首套与二套房的首付比例同时下调。让不少换房者都开始加紧入市，使得二次置业群体的需求加速释放。但在贷款买房时，到底是组合贷款划算呢还是商业贷款划算呢?
1、组合贷款
组合贷款的优势就是为购房人节省利息。比如，贷款200万，纯商业贷款的月供为13165.99元，而组合贷款的月供为12381.06元，每个月比商业贷款减少784.93元。使用商业贷款的总利息为1159838.09元，组合贷款的总利息为9*53.58元，两者之间的差额为188384.51元，用组合贷款可以节省自己的购房利息。不过，组合贷款比商业贷款要更加的省钱，但是办理的劣势也较为明显。不仅在银行的选择上、贷款产品及还款方式上存在一定程度的制约，而且办理的时间要比商业贷款更长，因为他是涉及到公积金贷款和商业贷款。
2、商业贷款
商业贷款的贷款利息要比组合贷款高，尽管央行两次降息后，商业贷款的预期年化利率是5.65%，各家银行普遍打8.8折后是4.97%，也比公积金贷款3.75%的预期年化利率高出很多，因为组合贷款是公积金和商业贷款预期年化利率分开计算，所以使用商业贷款的利息比组合贷款高，对购房人来说无疑将加大买房的成本。但是，商业贷款的办理速度很快，一般只要在七个工作日内就可获得贷款。
综合上述可得知，鱼和熊掌两都不可兼得。如果贷款买房者要想省钱，不在乎时间的快慢可以选择组合贷款，如果你急需要用贷款买房，你可以选择商业贷款，因为商业贷款审批的时间要快很多。
