经营贷是指银行或非银行金融机构向个人或企业提供的一种专门用于生产经营的贷款，与个人消费贷、房屋贷款等不同，因为借款人不是个人，而是企事业单位、个体工商户等生产经营主体。但随着社会经济的发展，一些小微企业、个体工商户的经营难免会遇到资金瓶颈，为了填补现金流空缺，便会选择经营贷款。但是，对于普通人来说，尽量不要碰经营贷。
为什么？我们先来探讨一下普通人借经营贷面临的风险和可能带来的后果。
风险一：债务风险
借经营贷的最主要的风险，就是债务风险。如果借款人不能按时还款，就会产生滚雪球式的利息，从而进一步加重债务负担。如此一来，如果借款人不能及时偿还借款本息，将会陷入逐渐加剧的债务困境当中。
案例：
小李是一名小微企业主，由于资金周转问题，他决定去银行借了一笔经营贷款。起初，小李在经营上有所起色，生意开始变得很好。然而，不幸的是，由于市场不景气和资金周转的紧张，小李无法按时还贷。银行要求要催收，小李因此陷入了财务危机。他必须通过借其他贷款或裁员等方式以偿还他的债务。最终，由于债务过大和经营不善，小李的企业最终倒闭。
风险二：经营风险
除了债务风险外，借经营贷还面临着经营风险。对于普通人来说，没有足够的经验和专业知识，去管理和运营一家公司或者企业，各种不确定因素会影响到企业的运营，如市场风险、经营管理风险等，这些都是企业的成败关键之一。如果在经营过程中没有做好风险管控，那么就会给借款人带来不小的损失。
案例：
小王是一名年轻的企业家，他借了一笔经营贷款来开一家瑜伽馆。一开始，瑜伽馆得到了很多人的欢迎，生意看起来很好。但很快，小王就面临着市场竞争和人力管理的问题。此外，由于建筑物租赁成本高昂，贷款利息也在逐渐上升，小王很快就发现自己无法维持瑜伽馆的运营，最后不得已关门大吉。
风险三：资本市场风险
借经营贷除了面临债务风险和经营风险之外，还会面临资本市场风险。对于投资者而言，经营贷款被视为一种高风险扩张，所以其利率较高。这也意味着，一旦经济形势恶化，那么借款人便要面对高额的贷款利息，也就增加了借款人的风险。
案例：
小张是一名年轻的创业者，他借了一笔经营贷款来开发一个新的软件产品。起初，小张的业务表现出非常强劲的增长势头。但很快，由于市场竞争和其它竞争对手的出现，小张发现自己的业务开始下降。最终，小张的公司被迫走向破产。
因此，从这些案例可以看出，普通人如若借经营贷，虽然可能有短期的生意收益，但其面临的风险无疑是非常大的。而为了避免借经营贷的风险，下面我们来提出一些避免借经营贷的方法和替代方案。
方法一：立足自身情况谨慎评估
在决定借经营贷的时候，借款人要首先清楚自己的企业情况、经营优势和不足之处。如此一来，在决定是否借经营贷之前，应该首先进行风险评估，评估所要承受的风险和能力。如果评估结果显示借经营贷过于冒险，则应该尝试寻找其他替代方案，并且不要贸然决定借贷。
方法二：提高自身经营规模
提高经营规模是降低借经营贷的风险之一。因为，随着公司规模扩大，公司的现金流和收入也随着提高。运用公司的资本和收益，企业可以更好地发展，从而避免借经营贷的风险。
方法三：寻求其他替代方案
如果，借款人不想冒险借经营贷，那么可以寻求其他替代方案。为了获得贷款，借款人可以考虑申请小额信用贷款或个人增值服务，或者尝试寻找合适的投资者来帮助自己的企业成长。
综上所述，尽管经营贷款对于企业的发展来说可能是重要的一部分，但对于普通人来说，这种类型的贷款可能会带来过高的债务和经营风险。因此，如果你是一个普通人，你应该谨慎地评估你的企业情况，并寻求替代方案。这样，你就可以保持安全和稳健的财务状况，避免陷入财务危机之中。
