在申请个人住房贷款时，很多借款人会发现，在个人综合贷款资质没有较大出入的情况下，银行每个月的房贷利率是会产生波动的。比如上半年贷款利率是5.4%，下半年就有可能发生变动。房贷利率为什么这么高？房贷利率变化都是有原因的。
房贷利率为什么这么高？
房贷利率较高的主要原因有借款人综合资质不好、银行需要盈利、受到相关调控和银行可发放贷款额度比较紧张。
1、借款人综合资质不好
贷款风险越高，借款人的贷款利率也就越高。
如果借款人的还款能力、信用状况、每月收入都只是擦边符合银行的申贷条件，那么银行难免会担心借款人的这笔贷款逾期风险比较大。在高风险的贷款放款中，银行为了降低风险，就会考虑提高贷款利率。
2、银行需要盈利
银行的主要经营业务是存款和贷款，人们在银行存款会有利息产生，而这笔利息银行就需要负责赚取，其中的盈利渠道之一，就是贷款。
对于银行来说，买房的人无论是否有增加，适当提高贷款利率，都能有效帮助自己的营收。
3、受到相关调控
房贷利率的波动也需要根据市场情况来看，国家如果有任何调控需求的话，LPR利率发生波动，银行的贷款利率自然也要跟着LPR利率进行变化。
比如说在金融贷款向实体经济优惠的背景下，未来企业贷款利率将继续下降，而住宅贷款利率将继续上升。
4、银行额度紧张
以前的银行会把大量的贷款资金放在房贷业务中，资产优良，回报稳定。但受到“两条红线”的影响，银行能够投入到房贷业务的资金有限制，银行不是想放多少就放多少，不同银行，能放给房贷的钱数有上限了。
为了筛选更加优质的客户，也为了能够让房贷业务稳定地运营，银行就会选择提高房贷利率，提升申贷门槛。
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