微粒贷欠4万多3年了，用户可以用以下的方法处理欠款：
1、最优解：向微众银行申请协商还款
微粒贷是微众银行旗下的贷款产品，贷款逾期后，无力还款可以向微众银行申请协商还款。
当前，微粒贷的协商政策是：二次分期，最长分期期数为24期。
这里给大家解释一下，什么叫二次分期！
正常情况下，微粒贷欠4万多3年了，用户需要一次性归还逾期的欠款。
而二次分期，则是微众银行重新制定还款计划，就每月还款金额、分期期数与用户进行协商。简单点理解，就是用户可以分期归还逾期的欠款。
因此，用户如果想要还清微粒贷欠款，向微众银行申请协商还款就是最优解。
2、向亲朋好友借钱还款
这个方法比起上一个，要逊色很多，但是也可以还清微粒贷的欠款。
微粒贷欠4万多，那么用户就需要向亲朋好友借4万多。4万多并不是一个小数目，一般需要向几个亲朋好友借钱，才可以凑到4万多。
借到钱了，先不要急着还款，用户仍然可以向微众银行申请协商还款。
可能就有人要问了，都有钱还款了，为什么还要协商？注意，这里协商的重点是申请减免利息、罚息。
微粒贷的贷款本金，微众银行是不可能减免的。但是，用户能一次性还清欠款，可以申请减免利息、罚息。
微众银行同意用户的请求后，用户一次性还清欠款，而且也减免了利息、罚息，之后再慢慢还款给亲朋好友就行。
这里只介绍这两种方法，而且核心主要是先向微众银行申请协商还款。之前也有处理欠款的方案，说是让用户自己制定还款方案、分期还款。不好意思，只要没有还清逾期的欠款，在微众银行眼里用户就是逾期，哪怕你已经在还款了，仍然会遭遇催收、起诉。
温馨提示：
向微众银行申请协商还款，除了是争取更多的时间还款，减免利息、逾期罚息，还有一个重要的作用，那就是让微众银行停催、停诉。
停催是停止催收，停诉则是放弃起诉用户。
微粒贷欠4万多3年了，在逾期的3年内，微众银行没有起诉用户，后续大概率不会再选择起诉用户。
但是这种长期的逾期，催收的频率肯定是比较高的。因此，能停止催收，对于用户来说也是非常不错的。
