征信作为个人经济身份证，贷款审批中，金融机构往往都会优先审查用户个人征信，征信不好，往往会被拒贷。因此，如果能在贷前，自己先查询分析征信报告，那么就不用盲目申请贷款。那么自己查的征信怎么看能不能贷款？一起来看看。
自己查的征信怎么看能不能贷款？
1、还款记录
还款记录体现了用户的还款意愿和还款能力，按时还款能为用户累积好的信用记录，反之，则会为用户的信贷业务办理带来负面影响，是金融机构放款的重要参考指标。
个人征信报告上会体现用户近5年的还款记录，通常来说，机构会重点审查用户近两年的还款记录。如果用户在近两年内出现“连三累六”的逾期记录，贷款往往会无法通过审批。如果当前账户逾期，也是无法申请贷款的，建议先还款再尝试申请。
2、查询记录
一般来说，金融机构会注重用户近半年的一个查询频次，其审查的对象是信用卡/贷款审批这一类型的硬查询记录。此类硬查询记录过多，就意味着用户短期内频繁申请信用卡/贷款，会让金融机构认为，用户资金饥渴，存在很大放贷风险，对贷款审批不利。
3、账户数量与状态
账户数量：账户数量过多，说明用户曾频繁的申卡申贷，对信贷资金的依赖性比较强。若用户目前存在未结清的账户数比较多，那么可能会被金融机构判断为以贷养贷，会给贷款申请带来负面影响。
账户状态：账户状态一般有正常、销户、未激活、止付、冻结、呆账，前三种不影响贷款。其中止付、冻结是暂时无法办理贷款，需要联系相应授信机构看能否解除异常状态，解除后尝试申请。处于呆账状态下，用户是无法申请借贷的，待结清注销后，5年后可再尝试申请。
4、负债
负债也是贷款一个重要审查指标，通常来说，负债过高，用户的还款能力就相对较弱，承担风险的能力就变低，出于风险考虑，拒贷的可能性比较大。
5、担保记录
目前担保往往需要承担连带还款责任，一旦借款人无力偿还时，需要担保人代偿。如果借款人已经出现还款逾期问题，那么会增加担保人的借贷风险，会给担保人借贷带来负面影响。
以上就是影响贷款的几个常见因素，除此之外，欠税、水电费欠缴、行政处罚等公共信息也会给贷款申请带来负面影响。
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